Le financement d’une voiture d’occasion : Ce qu’il faut savoir
Pourquoi financer une voiture d’occasion ?
L’achat d’une voiture d’occasion peut être une décision financièrement sage, especialmente lorsque vous recherchez un véhicule fiable sans le coût élevé d’un nouveau modèle. Cependant, pour la plupart des personnes, disposer de la totalité de la somme nécessaire pour l’achat n’est pas toujours possible. C’est ici que le financement intervient, offrant une solution pratique et accessible.
Types de crédits pour financer une voiture d’occasion
Il existe plusieurs types de crédits que vous pouvez utiliser pour financer l’achat d’une voiture d’occasion. Chacun de ces crédits a ses propres avantages et inconvénients.
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Le crédit auto affecté
Le crédit auto affecté est spécifiquement destiné à l’achat d’un véhicule. Il est généralement plus avantageux que les autres produits bancaires car il est affecté à un usage précis, ce qui rassure les banquiers.
- Montant et durée : Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € sur une durée allant de 12 à 84 mois.
- Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt sont souvent plus bas car le crédit est lié à l’achat d’un véhicule.
- Documents requis : La banque demandera des documents attestant de votre situation financière, tels que vos preuves de revenus et votre situation professionnelle.
Le prêt personnel
Le prêt personnel, également appelé prêt auto personnel, offre plus de flexibilité dans l’utilisation des fonds. Cependant, les conditions sont généralement moins intéressantes que celles d’un crédit auto affecté.
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- Montant et durée : Vous pouvez emprunter entre 1 500 € et 75 000 € sur une durée de 12 à 72 mois.
- Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt sont souvent plus élevés que ceux des crédits auto affectés.
- Utilisation des fonds : Les fonds peuvent être utilisés à d’autres fins que l’achat d’un véhicule.
Comment souscrire un crédit auto pour une voiture d’occasion
Souscrire un crédit auto pour une voiture d’occasion implique plusieurs étapes clés.
Simulation en ligne
Avant de prendre une décision, il est essentiel de réaliser une simulation en ligne. Cela vous permet de déterminer le montant de vos mensualités, la durée de remboursement et les taux d’intérêt applicables.
- Utilisez des outils de simulation : Des sites comme Domofinance et Meilleurtaux offrent des outils de simulation en ligne pour vous aider à trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Choix du montant et de la durée
- Montant : Déterminez le montant que vous souhaitez emprunter, en fonction du prix de la voiture et de vos capacités de remboursement.
- Durée : Choisissez la durée de remboursement qui vous convient le mieux, en tenant compte de vos revenus et de vos charges mensuelles.
Documents requis
- Preuves de revenus : Vous devrez fournir des preuves de vos revenus pour démontrer votre capacité de remboursement.
- Situation professionnelle : Votre situation professionnelle et votre stabilité d’emploi seront également prises en compte.
- Autres justificatifs : D’autres documents, tels que votre carte d’identité et vos preuves de domicile, pourront être demandés.
Exemples de calculs de remboursement
Voici un exemple concret pour illustrer comment fonctionne le remboursement d’un crédit auto.
Exemple avec Domofinance
- Montant emprunté : 30 000 €
- Durée de remboursement : 7 ans (84 mois)
- Mensualité : Environ 420 € par mois, hors assurance.
Exemple avec Elantis
- Montant emprunté : 5 000 €
- Durée de remboursement : 36 mois
- Mensualité : Environ 166,73 € par mois, avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 12,99%.
Autres options de financement : Location et crédit ballon
En plus des crédits traditionnels, il existe d’autres options de financement que vous pouvez considérer.
La location
La location est une alternative à l’achat et peut prendre plusieurs formes :
- Location longue durée (LLD) : Un contrat de location classique sans option d’achat.
- Location avec option d’achat : Un contrat qui vous permet de choisir entre renouveler le contrat, ne pas donner suite au crédit-bail, ou financer le restant de la valeur de la voiture pour en faire l’acquisition.
Le crédit ballon
Le crédit ballon fonctionne sur le principe du leasing et implique :
- Apport initial : Un apport estimé entre 5 à 20% de la valeur du véhicule.
- Durée de remboursement : Une période minimum de 12 mois pouvant s’étaler sur 4 ans.
- Option d’achat : À la fin de la période, vous avez la possibilité de reconduire le contrat, de ne pas donner suite, ou de s’acquitter du « ballon » pour acquérir la voiture.
Conseils pratiques pour éviter le surendettement
Lorsque vous envisagez de financer l’achat d’une voiture d’occasion, il est crucial de prendre certaines précautions pour éviter le surendettement.
Évaluez vos capacités de remboursement
- Calcul de vos revenus et charges : Assurez-vous que vos mensualités ne dépassent pas 30% de vos revenus nets.
- Prenez en compte les coûts additionnels : Assurance, entretien, carburant, et autres coûts liés à la possession d’un véhicule.
Comparez les offres de crédit
- Utilisez des comparateurs en ligne : Des sites comme Meilleurtaux vous permettent de comparer les offres de crédit de différents établissements pour trouver le meilleur taux.
Lisez attentivement le contrat
- Comprenez les conditions : Assurez-vous de comprendre tous les termes et conditions du contrat, y compris les taux d’intérêt, les frais, et les pénalités de prépaiement.
Tableau comparatif des options de financement
| Option de financement | Montant maximum | Durée de remboursement | Taux d’intérêt | Documents requis | Autres coûts |
|---|---|---|---|---|---|
| Crédit auto affecté | 75 000 € | 12 à 84 mois | Plus bas | Preuves de revenus, situation professionnelle | Assurance emprunteur |
| Prêt personnel | 75 000 € | 12 à 72 mois | Plus élevés | Preuves de revenus, situation professionnelle | Pas de frais de dossier |
| Location | Variable | Variable | Pas applicable | Preuves de revenus, situation professionnelle | Frais de location, assurance |
| Crédit ballon | Variable | 12 à 48 mois | Plus élevés | Preuves de revenus, situation professionnelle, apport initial | Frais de location, assurance |
Citations et témoignages
- Christophe, client de Meilleurtaux : « Efficacité ! La gestion rapide des dossiers de demande de crédit à la consommation a été très appréciée. »
- Lucienne, client de Meilleurtaux : « Super et intéressant ! Malgré la refuse de ma demande, l’expérience a été très correcte et rapide. »
Financer l’achat d’une voiture d’occasion peut être une décision sage et pratique, mais il est essentiel de bien comprendre les différentes options disponibles et de prendre les précautions nécessaires pour éviter le surendettement. En comparant les offres, en évaluant soigneusement vos capacités de remboursement, et en lisant attentivement les contrats, vous pouvez trouver le financement qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Liste à puces : Conseils pour un financement réussi
- Simulez votre crédit en ligne pour déterminer le montant et la durée de remboursement les plus adaptés.
- Comparez les offres de crédit pour trouver le meilleur taux et les conditions les plus avantageuses.
- Évaluez vos capacités de remboursement en prenant en compte tous les coûts liés à la possession d’un véhicule.
- Lisez attentivement le contrat pour comprendre tous les termes et conditions.
- N’oubliez pas les coûts additionnels tels que l’assurance, l’entretien, et le carburant.
- Considérez les autres options de financement comme la location ou le crédit ballon si elles correspondent mieux à vos besoins.
